阿里出“相互保”，腾讯携平安保险出“全民保”，卖保险的应该如何拥有一席之地？

2018-11-04 08:42:35 浏览：3566 作者：疯狂小编

网络火爆的医疗险市场再添新柴，支付宝的“相互保”高潮还未落幕，互联网保险迎来了专业养老保险公司的加盟！

平安养老险与腾讯旗下保险平台微保联手，共同打造了一款超高性价比的普惠型商业医疗险——“全民保”。

“全民保”的设计初衷，是开发一款可以让绝大部分国人“买得起，也能买”的商业医疗险。

“全民保”目标用户有哪些？

比如分布在一二线城市的打拼族和低保群体，对于像工厂厂工、私营小店主、网约车司机、外卖小哥、快递员、建筑工人等打拼族而言，一旦患病，社保的保障程度很难完全覆盖医疗需求。也由于保障薄弱，小病扛、大病拖，重病才往医院抬的现象屡屡发生。

普通商业医疗险的健康告知，是十分苛刻和复杂的。曾经被拒保，既往有不适，统统会被拒之门外。

而这类群体往往是最需求保险保障的，“全民保”可以说为这一群体打开了一扇门。

1、低至每月5元的保费

18-40岁用户不论有无社保，每月一律5元即可获取最高50万元的医疗保障。

2、超低门槛的“健康告知”

能自称是“全民保”，也是因为健康告知特别简单，只有一条。

既往症的告知只包括6种疾病：癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化。

没有“1年内无体检异常、2年内未住院” 的常规要求，也不拒绝高血压、糖尿病等慢病人群。

3、合理的保额设置

“全民保”50万保额的设计，在目前的赔付范围内已经非常充足，一般住院、重大疾病在国内就诊，都可以在这个保额内应对。

门槛、保费降低后的表现力

1、赔付范围（非癌症只限社保目录内的费用）

癌症住院费用：住院费用不限社保目录范围，自费药/进口药/靶向药都可报销；

非癌症住院费用：社保目录内的住院费用。

2、免赔额1万

免赔额并没有因保费的降低而提高，仍是1万。

3、报销比例（50%、80%）

几乎所有的医疗险，在购买时都是区分“有社保”、“无社保”的。

“全民保”并不加以区分，只是在理赔时扣除免赔额后按比例报销：

经过社保结算：报销80%住院费用

未经社保结算：报销50%住院费用

4、不能只盯着保障力度

如果单单从保障范围来看，“全民保”是瘦身版的“百万医疗”。

但“全民保”的优势在于超低的门槛和价格，的确能满足更多人的保险需求，进一步抬高了医疗险的杠杆，撬动用户最需要的保障（尤其是癌症住院的部分）。

1、承保公司是平安养老险

“全民保”的承保公司是平安养老险。平安养老险是平安集团的子公司，它拥有35家分公司，百余家支机构，目前已建立覆盖全国的服务网络，正在为36万团体客户、1.82亿个人用户服务。

2、销售平台是微保

微保去年年末刚刚上线，而在今年9月已获得1984万月活用户，在微信小程序的保险服务类排名第一，无疑有巨大流量优势。

3、在饱和领域下的新突破

“全民保”在一个看似没有机会的饱和领域（近百款百万医疗），找到了新的突破。

2016年，自百万医疗兴起以来，衍生了近百款的相似保险产品，不断迭代升级之后，增加保额有之、免赔额优化有之、各种承诺有之，但几乎没有向低保障群体延伸的。

采用“更低门槛、更低价格”的策略， “全民保”是业内首款向着普惠型商业医疗险的目标，立足解决社会低保障群体看病就医的刚性需求。

也让普惠型商业医疗险，深入到更多急需医疗保障的人群之中，在看似饱和的领域进一步提升医疗险的渗透率。